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| 加入台灣人在溫哥華臉書社團 加拿大房屋和按揭公司（CMHC）上月曾對房地產市場作了一個悲觀的預測，稱未來12個月全國房價將下降9％至18％。現在CMHC為全國房屋市場提供保險的國營企業採取行動了，宣布將於7月1日起，實行更嚴格的按揭保險標準。  pic from wikipedia 這一最新舉動主要是針對風險較高的買家，即首付不足20％，必須在申請房貸時購買按揭保險。CMHC的最新規定涉及兩個方面，其中一項條件是，買房者的信用分數必須達到680分，而現有有資格申請CMHC房貸保險的信用分數標準是600分。有能力和預期要保持信用分數達到標準，必須按時支付未償債務的最低付款額，以及限制債務額度。 另一個條件是償債率的變化。現在用具體數字的說明： 新標準下，償還債務的比例必須是年收入的35％。償還的債務包括房貸支付，稅費，暖氣費用和50％的公寓管理費。把這些稅費相加，然後將總計除以你的年收入就是償債率。這個比率之前是39％，現在不能超過35％。您的償還債務率下降了，意味著房貸額度需要降低，從而導致能購買房屋的價格需要下降。 舉個例子： 根據Ratehub.ca的數據，按現有申請房貸的利率4.94％計算，一個家庭年收入10百萬, 如果償還債務率是39％，首付10％，那可以購買的房屋價格是$ 524,980元。 但根據新的償債率35％計算，同樣的家庭現在購買的房屋價格會降到$ 462,860元。 如果考慮一下房貸利率，以及其他未償還債務，包括家庭支出，信用卡費用，車貸等，除於年收入之後的總債務償還率，也從44％降到42％。 上述的兩種計算方式，都是銀行和金融機構決定是否批准房貸的重要指標。 CMHC負責人Evan Siddall在一份聲明中說：“ COVID-19暴露了我們金融市場中長期存在的分歧，我們必須立即採取行動，保護加拿大人的經濟和未來。“這些措施將保護購房者，降低政府和納稅人的風險，並在抑止過度需求和不可持續的房價增長的同時，保護房屋市場的穩定。” CTV理財評論員帕蒂·洛維特·雷特（Pattie Lovett-Reit）指出，CMHC的最新規定旨在保護兩部分人：一是潛在的買家，他們還沒有足夠的能力在經濟困難時期購買房子；二是納稅人如果現在持有者, 無法維持房貸付款，那麼最終是要納稅人買單。 新規將於7月1日生效。實際上，CMHC也將不再繼續接受非傳統的首付資金來源，例如個人無抵押信貸。CMHC暫停為大多數的多單位房貸保險進行再融資。 幾週前，CMHC的Siddall曾在國會金融常務委員會上作證時警告，房屋市場即將面臨困難。他說：“我們對擁有房屋的支持不能沒有限度。“住房擁有權就好比血壓：壓力可能過高。”刺激住房需求要比供給容易連續，結果導致我們所見，價格不斷上漲。CMHC稱為Leonard Catling表示，“家庭債務過高仍然令人擔憂，COVID-19大流行暴露了我們金融市場長期存在的脆弱性。”CMHC預測，由於房貸債務增加和失業增加，明年的平均房價將下降9％至18％。Siddall警告說，每年秋季房貸延付寬限期過後，一些失業的加拿大人需要重新開始償還房貸，如果經濟復甦不足，將有很多五分之一的房貸可能會被拖欠。他說：“我們需要避免年輕人和稅收人因房價減少遭受更大的損失。”“除非採取行動，否則首次購房者首付支付5％購買的30萬元房屋，如果價格下降10％，則其15,000元的投資將損失45,000元。” |
