多倫多33歲女護士年薪12萬 每月能省下2,000 加幣

33歲的Chloe是一位多倫多的註冊護士，最近幾個月一直在抗疫前線忙碌，年薪$12萬加幣。每月房貸要花$2,748.86加幣，去餐館吃飯要花$500加幣，合計約占到稅後月收入的一半，但她每月仍然能省下近$2000加幣。

Chloe的夢想是可以搬去歐洲生活。她說：“我的目標是財務獨立，然後去歐洲。我想在那裡開始創業，並把剛在多倫多購買的房屋出租出去。”她在20多歲的時候，一直在忙著還學貸OSAP，大約$5萬加幣。當時，這筆錢是用來讀書，成為註冊護士的。現在，學貸都已經還清了，她便開始存錢，投資，但是最近的投資收益不怎麼好。雖然她的收入很高，她也相信自己可以存錢來實現自己的夢想，但是她每天的工作壓力使得她喘不過氣來。Chloe說，在醫院工作的日常中，她一般不帶午餐。“我通常在上班之前會吃一頓豐盛的早餐，然後在上班期間吃各種各樣的零食，比如薯片、餅乾、牛角麵包什麼的。”當12個小時的輪班結束後，她會去買個外賣當晚餐。

放假時，她會與親朋好友聚一聚，平衡一下工作時間。“現在開放了更多的場所，在這段時間裡，我開始去餐館和露臺了。”讓我們一起來看看Chloe的第一周花銷清單：週五和週六跟朋友聚會吃飯喝酒花了$140，周日逛街買東西花了$300。再來看看她的第二周花銷清單：又去了兩趟Metro，算上停車費，一共花了$269。週一做個按摩，花了$75。週五一頓午飯，吃了$25。週六買家居裝飾品，花了$130。

理財專家看了Chloe的花銷清單後，給出了以下幾點建議：

1. 從她的稅前和稅後工資可以看出，作為註冊護士，她應該有退休金計畫。這意味著她一直有在為退休和養老金存錢。不過，這也意味著她只有很少的RRSP額度，因為參與退休金計畫的成員，會被降低向RRSP供款的能力。

2. 往TFSA帳戶存錢是她不錯的選擇，因為她想要搬去歐洲創業，這肯定是需要一筆錢的。但是，根據她的風險承受能力和房屋淨值，加速抵押貸款的還款，也可能是一個不錯的選擇。如果她是一個保守的投資者，考慮到股票投資需要進行良好的分配，降低投資風險，再看看GIC儲蓄和投資級債券的年收益率都不到2%，而她的抵押貸款利息有2-3%，因此，每個月把額外的現金流用來多還一點抵押貸款，也是可行的。若她持有大量房屋淨值，將來是可以通過淨值來借貸，以支付搬去國外生活創業所需的費用。

3. 她沒有車貸，有殘疾保險，但是她去餐館吃飯的花銷是去超市購物支出的兩倍，這是她可以削減花銷的地方。總體來看，Chloe處在良好的軌道上，並擁有令人興奮的中期目標。

看了理財專家的建議，Chloe承認，她在吃方面花了很多錢，不僅是去餐館，還包括去超市。“雖然我沒有把所有的錢都花在了吃上，但我認為還是有改善的空間的。”目前，她的男朋友搬來和她一起住了，正在幫助她控制在食物上的花銷。在理財專家提出建議之前，Chloe正在考慮如何存放自己多餘的現金，是為創業存款？買股票？存應急資金？她之前沒有考慮過用現在額外的現金流，去償還額外的抵押貸款。現在，她正在嘗試確定出一個最好的方法。

她說：“我認為生活品質真的很重要，而且由於我的職業，我意識到人生可以是多麼的短暫。因此，我認為應該享受人生，在存錢和花錢之間保持一個良好的平衡。”