詐騙30年的好朋友和教友 加拿大經紀和律師被吊銷執照

幾年前大多倫多地區120多名華裔投資者受華裔投資經紀人夏其驄（Dominic Ha）蠱惑，希望能透過合法投資管道賺取更多的回報，但沒想到最後卻掉進一個巨大的陷阱，損失接近900萬。

事件爆發後夏其驄的貸款經紀牌照被吊銷，並被監管部門罰款30萬元，但他在罰單開出之前巧合的宣佈破產。如今據CBC報導，負責處理投資業務的律師Christopher Di Giacomo也被吊銷執照，但是投資者的損失依舊沒有得到任何補償。

Christopher Di Giacomo   圖源：yelp

一些投資者接受媒體採訪時說，他們投資集資房貸（syndicated mortgage）後，失去了退休儲蓄、和為孩子準備的教育資金。政府似乎也沒有有效的補救辦法。

聯合按揭貸款是讓一些借貸人繞過銀行，在民間集資，找兩家或更多私人貸款者對房產進行投資。借款者支持房地產開發項目，以獲得較高利息收入，這種投資叫作集資按揭投資。據金融服務委員會的統計，集資按揭市場的規模從2014年的37億元，升至2016年的60億元。

夏其驄從2011年10月就開始賣集資房貸投資，當時經手的專案有獨立屋、共管公寓和退休公寓等。金融服務委員會相信，夏其驄還在以個人身份出售集資房貸投資，所以決定吊銷夏的執照。根據執行命令，監管機構在2016年10月首次收到有關夏其驄的投訴。對方稱，夏在出售集資按揭投資過程中提供虛假或欺騙性資訊。但始終夏否認他有任何違規行為，並向監管機構提供了相關資料。

夏其驄

而被吊銷執照律師名叫Christopher Di Giacomo，他涉及的事件中代表著84位客戶，這些客戶在Black Bear Homes房地產公司的16個房地產項目上投資超過770萬加幣。然而卻投資失敗，所有的資金付之流水，最後投資者才發現，原來這家房地產公司的管理者是有詐騙前科的。Giacomo目前正在上訴。

據當時的受害者描述，夏其驄描述的這個專案對投資者具有極高的吸引力，其中12%的投資高回報率特別能讓投資者動心。而這個專案具體內容是在安省Niagara Falls地區的Crystal Beach社區進行翻新或建造房屋。但是整個專案的合同都對這家房地產公司沒有任何約束性，一旦開發商拖欠貸款時，新的第一抵押權人可以立刻出售這些房產，而作為集資按揭的投資者來說將一無所有。

根據安省律師公會仲裁庭的裁決顯示，作為律師，Giacomo代表84位投資客戶，但他卻從來“沒有向投資者披露過這些風險，故意欺騙客戶，完全沒有保護客戶利益和投資的行動。”Giacomo的不當行為細節包括：未能解釋集資貸款的價格高於房產的購買價格；在客戶不知情的情況下推遲客戶的貸款，儘管知道Black Bear Homes已經拖欠客戶的利息；沒有披露利益衝突，而這四個項目的貸款還是由Giacomo自己的父親提供的。

華裔退休人士Margaret Wong在上述的4個樓盤中投資並損失了20萬元，與Wong女士同為教友的Alexander Wong，也損失16萬元。兩人都表示，仲裁庭的裁決從某種程度上挽回他們對司法制度的信心。

Margaret表示，所有投資金額現已化為烏有，她將要賣屋以清還其信用透支貸款（line of credit）。Alexander還是與夏其驄相識了接近30年的朋友。他表示，他簽署投資合約前沒有仔細閱讀，因為他很信任他的多年好友。起初每月都會準時收到利息，但自2016年2月起就沒有再收到過利息，他這才開始產生疑問。

夏其聰是透過教堂活動找到那些投資者，與他們簽訂合同“幫助”教友們理財，而每做成一單按揭貸款，夏就能拿到10%的傭金，也就說在那次集資中他能拿到90多萬加幣。

投資者一無所有/CBC

Percy Chan和她的丈夫投資10萬元，當她得知夏其驄所受到的處罰時十分氣憤，她說：這簡直就是荒謬，罰款30萬和我們投資人損失的900萬比起來不值得一提，而且這30萬的罰款在他宣佈破產後也可以一分不交，我們投資人的損失怎麼辦？等到發現集資按揭出了問題，投資者才想起查一查開發商Black Bear Homes的老闆，這一查不要緊，結果發現Black Bear Homes的老闆Gary Fraser也曾因為相類似的詐騙坐牢，他欺騙的就是他所在教會的神職人員和其他教友。

Niagara Falls警方證實：在2008年，Gary Fraser因28項“詐騙超過5千元”的控罪罪成，涉及13名受害人、金額達200萬元，他被判入獄30個月。

而關於Fraser的犯罪背景，那個慫恿投資者投資的經紀夏其驄是完全知情的。根據律師取得的分類帳簿顯示，當投資者的投資金額存入戶口後，一日之內，夏其驄、按揭經紀和投資者律師的費用以及大部份投資本金便會從戶口中轉出。所剩餘的資金則用作支付投資者的每月利息，直至資金耗盡為止。也就是說投資者取回的利息都是他們自己的資金。

據特許詐騙審查師Bill Vasiliou稱，在這起投資案件中，物業價值僅為7萬元卻需要30萬元按揭，這樣的按揭保障在哪？這就是公開的詐騙。最終在對Giacomo的審判決定中寫道：“從間接證據的推斷來看，律師沒有被欺騙，而是存在故意或魯莽行事的做為，這位律師似乎更關注Black Bear Homes的利益，而不是他真正客戶的利益。”最後他還是被法庭判處吊銷其律師執照，全部退還客戶的服務費用，並且向LSO支付$150,000加幣的費用。