在加拿大 需要存多少錢才能退休？計算方式?

能夠提前退休，並且保持生活水準不下降，估計是很多人的夢想。但是，每個家庭的財務狀況都不相同，退休計畫的制定可能十分複雜，尋找一個簡單明確的答案並不容易。

需要存多少錢才能退休？

可能沒有一個數字適用於所有人，但我們可以採取一些方式計算出一個大概數值。加拿大理財規劃師Enoch Omololu總結了四個常用的計演算法則，可以作為參考。

規則1:   4%的提取率

4%提取率規則指按照每年4%的比率從退休存款或者投資組合中提取生活費。4%的提款率通常被稱為“安全”提款率。例如，假設您認為退休後每年需要4萬元的收入。按照4%的提款率，則在退休前應該有至少100萬元的退休儲蓄。

無論您計畫在35歲提前退休，還是按照傳統路線在65歲或更晚退休，這條經驗法則都適用。但是，對於較早的退休計畫，還需要考慮到不能馬上享受政府養老金或退休福利，並相應地調整收入需求。另外，對於退休投資組合而言，4%的回報率不是一個保守的數字。這通常指扣除通脹影響之後的數字。如果按照3%的通脹率計算，投資組合的毛增長率需要達到7%。這意味著投資組合中將有相當大比例的股票。

規則2:   25倍原則

這一規則與4%的提取率規則一致，但是更容易計算，即為了滿足退休後的收入需求，退休存款的數額要至少達到期望的退休年收入的25倍。例如，假設您認為退休後每年需要4萬元的收入。按照25倍規則，則在退休前應該有至少100萬元的退休儲蓄。

規則3:   工作收入的70%（或更多）

這個規則用於估算退休後需要多少收入。根據這一規則，您在退休時需要退休前收入的70%—100%。如果沒有抵押貸款，可以按照70%的標準計算。如果仍需支付高額抵押貸款或者其他費用，則需要按照最高100%的標準計算。預計退休時支出可能會下降的原因包括：無需支付抵押貸款、無需為退休儲蓄供款，以及子女的經濟依賴減少等。考慮了這些因素之後，您可以計算出退休時需要多少收入才夠。

假設您在退休前年收入為10萬元，按照70%規則，退休時需要有7萬元的年收入，再代入4%提取率或者25倍規則，可以計算出您需要有多少錢作為退休金儲蓄。根據Sunlife在2016年的一個調查，加拿大退休人員的平均生活費為退休前收入的62%，因此，70%規則的設定是相對寬鬆的。

規則4:   退休前收入的10到14倍規則

這一規則建議您可以將退休前的收入乘以10到14倍，來計算您需要為退休存多少錢。例如，假設您退休前的年收入為10萬元，按照這一規則，您至少應該準備100萬至140萬元的退休儲蓄。

必須注意，規則3和規則4使用的基準退休前收入都是指您職業生涯中的最高年收入。如果是剛踏入社會的年輕人，並且打算提前退休，那麼從長遠來看，這些方法並不適用。