加拿大發薪日貸款利息40% 利滾利永遠還不完

由於智能障礙兒子在幾個月的時間裡欠下超過45000元的債務，溫哥華一個家庭警告民眾小心高息發薪日貸款（payday loan）。

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2018年， Erlene Woollard成年兒子Kevin，患有發育障礙--自己住在父母掏錢補貼的公寓裡，有一份穩定的工作，在一家啤酒廠工作，年薪約15,000元。根據報導，Woollard對兒子在生活中的自我決定權一直非常重視，Kevin也在生活中找到一個浪漫的伴侶。

媽媽Woollard稱兒子非常重視這段關係，想盡辦法取悅這個新女友，甚至為她不顧一切，讓家人感到驚訝。家人稱新女友也希望得到關注，而兒子Kevin也希望能夠提供這種關注，包括物質上的滿足。Kevin在這段戀愛關係開始變得更加失控，影響了工作，也失去工作。在向兒子一些同事瞭解情況後，媽媽Woollard和家人才瞭解到兒子Kevin已經轉向高息發薪日貸款，以幫助支付新伴侶的禮物和消費。

起初，家人認為這種情況是可以控制的，以為兒子所欠的債也不過7,000元左右，所以決定替兒子解決這個債務問題，也讓兒子學到一個教訓，可以繼續生活。但是，在整理了兒子的債務清單後，家人發現Kevin欠下各種貸款人的債務已經超過45,000元。

Woollard稱兒子所欠的大部分錢是利息，利率超過40%，還有他的銀行和貸款的額外費用。媽媽痛心稱兒子想自己解決這個問題，他起初還有信心，認為他可以解決這個問題，但實際上，他當時根本不知道自己欠了多少錢。Woollard認為兒子Kevin似乎被這種利滾利的貸款盯上了。

她稱Kevin當時很絕望，因為他想過正常的生活，而這些廣告一直在某人給他的手機上彈出來。所以這些貸款看起來很容易，看起來很受歡迎。但他沒有能力去分辯，也沒有意識到利息有多高。一旦Kevin的債務問題變得很嚴重時，媽媽和家人決定出手幫助時，才發現已經超出了能力所承受的範圍。

據幫助人們擺脫債務的專家表示，Woollard一家經歷的情況並不罕見。大溫地區家庭服務機構的金融服務經理Murray Baker表示，通常情況下，成為這種利滾利的貸款受害者沒有選擇獲得更可負擔的貸款，例如從傳統銀行或信用社。一旦有人陷入這些類型的貸款，就很難還清。有些人因經濟問題會求助於高利率貸款機構，因為往往是唯一願意放貸的地方，但利息非常高，對人們的財務影響可能顯而易見的。同時，這種高利貸款也會帶來情感上的損失。陷入高利貸款，有可能讓人陷入無法擺脫債務的無望中，心理健康、人際關係和家庭衝突、對工作表現、甚至毒品成癮問題，都可能因償還貸款的壓力所觸發。

在過去一年多的時間裡，因為生活成本持續上升，Baker稱看到了更多人被高利貸款纏身的案例。他指很多人掙扎在支付租金，為家人提供食物的財務問題中，可悲的是沒有其他地方可以求助。Baker建議銀行和金融機構應該為有需要的人提供快速貸款，利率在20%左右，而不是高達40%以上。聯邦政府似乎也在採取措施來解決這個問題。在2023年的預算中，政府宣佈打算將消費者的利率上限定為35%，同時還要求發薪日貸款機構每借100元收取不超過14元。