銀行正在寄信給你! 加拿大商業銀行最優惠利率升到6.95%

6月7日，加拿大央行    (Bank of Canada)   出人意料地提高了基準利率，隨後加拿大各大商業銀行宣佈將提高優惠貸款利率。

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加拿大皇家銀行(Royal Bank of Canada)、道明加拿大信託 (TD Canada Trust)、加拿大帝國商業銀行(CIBC)、蒙特婁銀行(Bank of Montreal)和加拿大國家銀行   (National Bank of Canada)   都表示，將把最優惠利率從6.70%上調25個基點，至6.95%，從2023年6月8日起生效。

DesjardinsGroup也宣佈，將把其在加拿大的優惠利率上調相同幅度。此前，加拿大央行將基準政策利率上調0.25個百分點，至4.75%，令市場和觀察人士感到意外。自2022年3月以來，央行已9次加息，累計加息4.5個百分點，商業銀行的最優惠利率也從2.7%同步上調至6.95%。加息必然給準備買房或者持有抵押貸款的人帶來壓力。加拿大人買房有兩種貸款選擇：固定利率或浮動利率。固定利率抵押貸款允許借款人在一段時間內鎖定的利率，而浮動利率抵押貸款則隨政策利率波動。

如果是浮動利率抵押貸款，這意味著什麼？

利率比較網站Ratehub.ca的聯席首席執行官James Laird說，那些擁有浮動利率抵押貸款的人將看到他們的貸款利率上升。他估計，如果一套716,083元的房子首付10%，5年浮動利率為5.55%，分期償還25年，那麼房主每月的貸款月供金額為4,075元。隨著今日升息25個基點，銀行將會寄信給業主，浮動按揭利率將升至5.80%，月供將增加至4,173元。這意味著房主每月將多支付98元，或每年多支付1176元的抵押貸款。對於那些在浮動利率有固定月供的人，預計將超過觸發利率，意味著月供全部用於支付貸款的利息。

如果是固定利率抵押貸款呢？

Laird表示：“固定利率將進一步上升。”這將影響到所有固定利率貸款或更新貸款的人。TD零售產品和房地產擔保貸款副總裁Olympia Baldrich表示，利率達到20多年來的最高水準，固定利率可能高於許多目前正在續簽的人的利率。她建議貸款即將到期的人考慮鎖定利率。如果有浮動利率抵押貸款，是否要換成固定利率？Baldrich說，每個人的情況不同。她敦促人們與貸款專家或財務顧問一起審查，決定是否轉換到另一種貸款，或者增加付款、一次性付款或放慢付款速度。她說：“退後一步，看看你的整體財務狀況，如果持續高利率，這意味著什麼。”

準備買房的人，意味著什麼?

"市場在年初觸底，房屋銷售和房價在那時真的觸底，但最近信心再次增強，" Baldrich說。加拿大房地產協會上月表示，隨著房地產市場再次回暖，今年3月至4月，全國房屋銷售躍升11.3%，但供應仍處於20年來的最低水準。經季節性調整後，月銷量為38,164套，而3月份為34,277套，4月的平均房價約為716,000元，比2022年4月下跌3.9%，但比2023年1月上漲了103,500元。

Baldrich說，現在入市的人可能會得到比幾個月或幾年前更高的利率，但要幾周後才開始看到市場上的影響。Laird預計，利率上升將給房價帶來下行壓力。

7 月可能再次加息基準利率達到 5%
加拿大央行在今天的聲明中表示，鑒於當前的經濟環境、通膨水準，將繼續保持緊縮的貨幣政策。展望未來，央行管委會將主要關注通脹預期、工資增長、企業定價和過度需求，以確保這些因素符合通脹目標。儘管對於今天的升息感到意外，但大部分經濟學家普遍認為，央行的升息不會停止，7 月再升息25 個點的可能性很大。

Capital Economics的經濟學家Stephen Brown 表示，加拿大央行今天升息 25 個基點不太可能是最後一次加息，因為房地產市場的快速好轉、房價飆升；以及央行對潛在通脹動態的擔憂，增加了7 月份至少再次升息的可能性，屆時策利率提高 25 個點達到5％ 的可能性很大。

蒙特婁銀行 BMO 的經濟學家Benjamin Reitzes 表示，此前在央行宣佈政策利率之前，BMO 內部的分析對於此次升息的概率為50/50，但從今天央行的聲明中強硬的預期可以判斷，7 月再升息的可能很大。加拿大皇家銀行RBC 的經濟學家 Josh Nye 表示，儘管今天的升息令人感到意外，但考慮到緊縮的貨幣政策週期和央行的態度，預計7 月升息的可能性更大。